Čo v skutočnosti dokáže 50 eur mesačne a prečo pri investovaní rozhoduje čas

Slováci odkladajú menej než zvyšok Európy a miliardy im znehodnocuje inflácia. Prečítajte si, ako malé, ale pravidelné investície dokážu otočiť hru vo váš prospech.  

Keď príde reč na investovanie, najčastejšia výhovorka znie vždy rovnako: „Nemám z čoho.“ Štatistiky Národnej banky Slovenska však ukazujú niečo iné. Ku koncu roka 2025 mali slovenské domácnosti v bankách uložených zhruba 52,5 miliardy eur. Z toho takmer 39 miliárd eur ležalo na bežných účtoch. Sú to peniaze, ktoré máme síce okamžite poruke, no nezarábajú nám takmer nič.

Zatiaľ čo priemerná rodina v Európskej únii si z výplaty odloží 14,5 %, my na Slovensku sme o dosť pozadu. Dáta z Eurostatu jasne ukazujú, že z príjmov si odkladáme bokom len približne 8,1 %.

Samozrejme, peniaze na bežnom alebo sporiacom účte majú svoj zmysel. Slúžia ako nevyhnutná rezerva na to, čo musíte zaplatiť teraz alebo v blízkej dobe. Ak však hovoríme o plánoch, ktoré sú vzdialené roky či desaťročia, do hry vstupuje inflácia. Ak vaše peniaze nikde nezarábajú, ich hodnota v čase neúprosne klesá a vy si za ne v obchode kúpite čoraz menej.

Stačí 50 eur mesačne?

Ak si odkladáte menšie sumy, nečakajte, že si z toho o tri roky kúpite byt alebo auto. Skutočná sila pravidelného investovania sa ukáže až po rokoch. Vďaka času vytvárate možný priestor pre zhodnotenie nielen toho, čo tam každý mesiac pravidelnou investíciou pošlete vy, ale môžu sa zhodnocovať aj všetky doterajšie zisky.

Preto čím dlhší čas necháte svojej investícii, aby pracovala, tým je väčšia šanca na zaujímavé zhodnotenie. Ak napríklad premýšľate v horizonte dôchodkového veku, pri mesačnej investícii 50 eur sa po 30 rokoch môžete dostať až na sumu, ktorá dokáže byť násobkom vašej celkovej investície. A to už môže byť zaujímavé „prilepšenie“ k vášmu budúcemu dôchodku.

2 fotky v galérii

Na dôchodok treba myslieť včas

Zdroj: istock

Ako je to po zohľadnení inflácie?

Ale pozor, za tie roky porastú aj ceny v obchodoch Keď z celkovej nainvestovanej sumy ešte ukrojíme priemernú infláciu (povedzme 2,5 % ročne), zistíme, koľko si toho v prepočte na dnešné ceny za výslednú sumu budeme vedieť kúpiť. A bude to určite menej, ako dnes.

Teraz to najhlavnejšie: prečo sa to aj tak môže oplatiť? Ak by ste investovanie pustili z hlavy a tých 50 eur mesačne len odkladali na bežný účet, vaše peniaze by nezarobili vôbec nič. O 30 rokov by ste si za ne nakoniec kúpili podstatne menej.

Rozdiel je teda jasný: Kým na bežnom účte vám peniaze kvôli zdražovaniu doslova miznú pred očami, pri investovaní získavate šancu na možné zhodnotenie.

Zlaté pravidlo: Kedy s investovaním radšej počkať?

Rovnako nerozvážne ako neinvestovať vôbec, môže byť aj vrhnúť sa do trhov bez plánu. Investovať posledných 50 eur z výplaty do podielových fondov bez vopred vytvorenej finančnej rezervy je zásadná chyba.

Základom zdravej domácnosti je finančná rezerva vo výške 3 až 6 mesačných výdavkov. Tieto peniaze by mali byť uložené na ľahko dostupnom sporiacom účte chránenom Fondom ochrany vkladov.

Ak rezerva chýba a prekvapí vás oprava auta alebo výpadok príjmu, budete nútení investíciu predčasne vybrať. Ak k tomu dôjde v čase, keď trhy klesajú, prídete o peniaze a pri niektorých produktoch môžete platiť aj výstupný poplatok za nedodržanie minimálnej doby investovania.

Štefan Hronec, expert na finančné vzdelávanie vo VÚB banke hovorí: „Ak investor nemá vybudovanú likvidnú rezervu, akékoľvek zakolísanie trhu ho môže donútiť vyberať peniaze v nevhodnom čase. Základom je striktne oddeliť sporenie na nečakané výdavky od dlhodobého investovania, kde čas hrá v prospech klienta,“

Na čo 50 eur mesačne naozaj slúži?

Štartovné pre deti do života: Predstavte si, že začnete pre dieťa investovať 50 eur mesačne hneď od narodenia. Keď bude mať dvadsať rokov, môže mať k dispozícii slušný kapitál, ktorý mu pohodlne pomôže pokryť náklady na vysokú školu alebo výborne poslúži ako základ (akontácia) pri prvej hypotéke.

Prilepšenie k štátnemu dôchodku: Všetci tak trochu tušíme, že spoliehať sa na staré kolená iba na štátny dôchodok je riziko. Ak však peniaze pravidelne investujete a môžu sa zhodnocovať, budujete si vlastný finančný vankúš, ktorý vám na dôchodku pomôže zachovať alebo si zlepšiť životný štandard.

Ako začať bez toho, aby to zabolelo peňaženku

Pri drobných sumách je kľúčom k úspechu automatika. Ak by ste si povedali, že budete platbu odosielať každý mesiac manuálne, buďte si istí, že si skôr či neskôr nájdete dôvod, prečo tie peniaze radšej utratiť.

Jednou z najdostupnejších možností pre začínajúcich investorov sú podielové fondy, ktoré viete nakupovať priamo prostredníctvom vašej banky. Napríklad Investičné sporenie Eurizon SK od VÚB banky je nastavené tak, že doň viete investovať už od 40 eur mesačne. Keď si to rozmeníte na drobné, ide o približne 1,30 eura denne. Pri Investičnom sporení Eurizon LUX je minimálna mesačná investícia od 80 eur.

Tento článok vznikol v spolupráci s VÚB.