Generatívna AI mení pravidlá hry: poisťovne riešia menej podvodov, no s väčšími sumami

Generatívna AI mení tvár poistných podvodov a z manipulovaných fotiek robí takmer neodhaliteľné dôkazy. Poisťovne im čelia pomocou nových technológií.  

Generatívna umelá inteligencia (AI) mení aj svet poistných podvodov. Kým v minulosti boli pokusy o manipuláciu fotografií alebo dokumentov často ľahko odhaliteľné, dnes sa poisťovne čoraz častejšie stretávajú s materiálmi, ktoré pôsobia na prvý pohľad úplne vierohodne. Hoci celkový počet odhalených podvodov klesá, ich sofistikovanosť aj finančné dosahy rastú. Informovala o tom poisťovňa UNIQA.

• Generatívna AI stále viac ovplyvňuje poisťovacie podvody.
• Podvody sú menej časté, ale stávajú sa sofistikovanejšími.
• Finančné dosahy odhalených podvodov neustále rastú.
• UNIQA využíva moderné technológie na odhaľovanie manipulácií s dokumentmi.
• Najviac ušetrených peňazí je v majetkovom a zmluvnom poistení.

Finančný dom UNIQA v rokoch 2025 a 2026 zaznamenal spolu 20 prípadov manipulovaných dokumentov, z toho 15 v Českej republike a päť na Slovensku. Podľa expertov UNIQA ide o nový, rastúci fenomén, súvisiaci s rozšírením generatívnej AI do oblasti poistných podvodov.

„V minulosti sme odhaľovali najmä jednoduché grafické úpravy. Dnes sa stretávame s fotografiami a dokumentmi, ktoré sú na prvý pohľad veľmi presvedčivé. Umelá inteligencia výrazne zvyšuje kvalitu podvodných materiálov a kladie nové nároky na naše detekčné systémy aj špecialistov,“ povedal Karel Polák, riaditeľ úseku bezpečnosti a poistných podvodov UNIQA.

Rastie finančná závažnosť

V roku 2025 UNIQA SK preverovala 784 podozrivých poistných udalostí. Preukázala 413 podvodov s priemernou hodnotou viac ako 4920 eur a zabránila neoprávneným výplatám v celkovej výške 2,03 milióna eur.

Zaujímavým trendom posledných rokov je pokles celkového počtu riešených prípadov pri súčasnom raste ich finančnej závažnosti. Medzi rokmi 2024 a 2025 klesol počet šetrených prípadov o 11 %. Naopak, priemerná uchránená suma na jeden odhalený podvod vzrástla o 61 %.

Aj údaje za prvý štvrťrok tohto roka ukazujú podobný vývoj. UNIQA na Slovensku otvorila 151 nových prípadov, uzavrela 169 vyšetrení a zabránila neoprávneným plneniam v hodnote 560.000 eur v bežných prípadoch. V porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka pritom počet nových prípadov klesol približne o 30 %, zatiaľ čo celková ušetrená suma len o 4 %. Najväčšie úspory experti zaznamenali v majetkovom poistení a následne v povinnom zmluvnom poistení.

Podvody sú viac premyslené

Zároveň sa experti venovali rozsiahlemu podvodu v oblasti provízií, ktorý odhalil podvodné konanie v rozsahu presahujúcom jeden milión eur. Tento prípad nie je zahrnutý v predchádzajúcich číslach, keďže ho spoločnosť vníma ako mimoriadnu udalosť a výrazne by skreslil medziročné porovnanie.

„Podvodov ubúda, ale sú výrazne premyslenejšie. Čoraz častejšie riešime prípady, ktoré si vyžadujú kombináciu pokročilej analytiky, technologických nástrojov a odborného posúdenia. Manipulácia fotografií pomocou AI patrí medzi najrýchlejšie sa rozvíjajúce riziká,“ doplnil Polák. V boji proti moderným podvodom využíva UNIQA kombináciu scoringových modelov, forenznej analýzy obrazových dát a odborného posúdenia špecialistov.

UNIQA priebežne sleduje vývoj nástrojov na detekciu obsahu generovaného AI a pravidelne aktualizuje svoje detekčné modely. Len počas prvého štvrťroka 2026 pomohla automatizovaná strojová detekcia zabrániť neoprávneným plneniam v hodnote približne 200.000 eur.