Náklady poisťovní na škody z PZP vlani presiahli 328 miliónov eur. PZP však nechráni auto vinníka
obchodnyregister
2026.08.18.
Povinné zmluvné poistenie patrí k základným povinnostiam každého motoristu. Mnohí vodiči však stále nemajú úplne jasno v tom, čo všetko PZP v prípade nehody pokrýva a čo už nie. Rozdiel môže byť dôležitý najmä vtedy, keď nehodu spôsobí samotný vodič a poškodí si vlastné auto.
O finančných dôsledkoch nehôd a ďalších škôd vypovedajú údaje Slovenskej asociácie poisťovní. Jej členské poisťovne vlani zaznamenali približne 118 600 poistných udalostí z povinného zmluvného poistenia. Náklady na vzniknuté poistné plnenia z PZP dosiahli 328,2 milióna eur, medziročne vzrástli o 9,4 percenta.
V ostatnom poistení motorových vozidiel, do ktorého patrí najmä havarijné poistenie, poisťovne evidovali viac ako 198-tisíc udalostí. Náklady na vzniknuté plnenia dosiahli 332,8 milióna eur.
O tom, z ktorého poistenia sa škoda nakoniec uhradí, rozhoduje najmä to, kto nehodu zavinil a na koho majetku vznikla.
Vaše PZP kryje len škody, ktoré spôsobíte niekomu inému
Ak dôjde k zrážke dvoch vozidiel, poškodené môžu byť obe vozidlá. Z PZP vinníka sa uhradí škoda na cudzom aute, jeho vlastné vozidlo však táto poistka nekryje. PZP je totiž zákonom stanoveným poistením zodpovednosti za škodu spôsobenú iným, nie poistením samotného auta. „Z povinného zmluvného poistenia sa uhrádzajú napríklad škody spôsobené na cudzom vozidle alebo inom majetku, ako aj škody na zdraví či následky úrazov osôb pri dopravnej nehode.,“ vysvetľuje Silvia Nosková Illášová, hovorkyňa poisťovne KOOPERATIVA.
Poškodený si nárok uplatňuje v poisťovni vozidla, ktorého vodič nehodu zavinil. Ak vinník nehody nemá havarijné poistenie, opravu svojho vlastného auta hradí sám. PZP nepokrýva ani ďalšie bežne sa vyskytujúce škody spôsobené napríklad krupobitím, pádom konára na auto, vandalizmom, krádežou či stretom so zverou.
Osobitná situácia nastáva, ak škodu spôsobí vozidlo bez platného PZP. Poškodeného v takom prípade odškodňuje Poistný garančný fond Slovenskej kancelárie poisťovateľov (SKP). Len za rok 2025 dostali poškodení z tohto fondu vyplatené škody spôsobené nepoistenými vozidlami v úhrnnej sume 8,2 milióna eur – o 16 percent viac ako v predchádzajúcom roku. Garančný fond je financovaný predovšetkým z príspevkov slovenských poisťovní, ktoré poskytujú PZP a sú zo zákona členmi Slovenskej kancelárie poisťovateľov (SKP).
Aj rastúce náklady na škody spôsobené nepoistenými vozidlami sú dôvodom, prečo štát sprísňuje kontrolu PZP. Od augusta 2026 majú dostať upozornenie držitelia vozidiel, ktoré sú bez poistenia dlhšie ako 24 mesiacov. Ak stav nenapravia, vozidlo môže byť od októbra trvalo vyradené z evidencie. Za chýbajúce PZP dlhšie ako 30 dní bude môcť okresný úrad uložiť pokutu od 120 do 900 eur podľa hmotnosti vozidla.
Havarijné poistenie kryje vlastné vozidlo
Havarijné poistenie je na rozdiel od povinného zmluvného poistenia dobrovoľné a kryje vaše vlastné vozidlo. Poisťovňa preplatí škody na vašom aute, ktoré vznikli následkom dopravnej nehody, a to aj v prípade, že ste ju zavinili, a tiež následkom vandalizmu, krádeže, stretu so zverou, či živelných udalostí (napríklad už spomenutého krupobitia alebo pádu objektov na vozidlo). Pomôcť môže aj pri chybe počas parkovania alebo poškodení zaparkovaného auta neznámym páchateľom. „Konkrétne plnenie vždy závisí od dohodnutého rozsahu poistenia, spoluúčasti a limitov,“ upozorňuje Nosková.
PZP a havarijné poistenie si pritom motoristi nemusia uzatvárať oddelene. Poisťovne ich ponúkajú aj v spoločných produktoch, ktorých rozsah možno prispôsobiť veku vozidla a potrebám jeho majiteľa.
AutoMat je komplexné poistenie vozidla od poisťovne KOOPERATIVA
KOOPERATIVA kombinuje PZP a havarijné poistenie v produkte AutoMat. Ponúkané balíky zohľadňujú vek vozidla: Gold je určený pre autá do dvoch rokov, Silver pre vozidlá od dvoch do štyroch rokov a Basic pre autá od štyroch do desiatich rokov. Variant Vario je dostupný pre vozidlá do desiatich rokov a je spomedzi všetkých balíkov najflexibilnejší. Svoje krytie si klient vyskladá sám, podľa vlastných potrieb.
Ku všetkým balíkom v ponuke je možné dojednať si praktické pripoistenia, napríklad čelné sklo, batožinu, osoby vo vozidle či náhradné vozidlo. V ponuke je tiež predĺžená záruka alebo poistenie GAP, ktoré môže podľa dohodnutých podmienok zmierniť finančnú stratu pri totálnej škode alebo odcudzení vozidla. Rozsah krytia sa v jednotlivých balíkoch líši.
Súčasťou balíkov Basic, Silver a Gold sú aj asistenčné služby. Podľa podmienok poistenia môže byť auto opravené na mieste či odtiahnuté, vodič sa môže spoľahnúť na tieto asistenčné služby aj pri defekte, strate kľúčov či zámene paliva. Doplnková služba Kooperativa Meteo upozorňuje vodičov prostredníctvom SMS na nebezpečné prejavy počasia. PASASIST zase umožňuje raz ročne bezplatne preveriť údaje a históriu vozidla.
Výrazným prvkom, ktorým sa KOOPERATIVA odlišuje od ostatných poisťovní, je balík telemedicínskych služieb eDoctor. Klienti spolu s poistením auta získavajú prístup k poradenstvu na Linke zdravia, videokonzultáciám so slovenskými špecialistami aj odborníkom na duševné zdravie. AutoMat sa tak nezameriava iba na ochranu vozidla, ale prináša vodičovi a jeho blízkym aj dostupnejší prístup k moderným medicínskym konzultačným službám.
2 fotky v galérii
Cena nie je jediným kritériom
PZP zostáva zákonným základom, ktorý chráni najmä ľudí a majetok poškodený prevádzkou vozidla. Havarijné poistenie k nemu pridáva ochranu samotného auta. Spojenie oboch poistení do jednej zmluvy môže zjednodušiť administratívu aj riešenie poistných udalostí.
KOOPERATIVA ponúka takúto kombináciu v produkte AutoMat, pri ktorom si môže majiteľ vybrať balík podľa veku vozidla a doplniť ho o vybrané pripoistenia. Výsledkom tak nemusí byť iba splnenie zákonnej povinnosti, ale poistná ochrana nastavená podľa hodnoty auta, spôsobu jeho používania a rizík, ktorým je vodič vystavený. Práve vhodne zvolený rozsah krytia môže rozhodnúť o tom, či sa nehoda alebo nečakané poškodenie skončia len nepríjemnosťou, alebo výrazným zásahom do rodinného rozpočtu.