Ceny PZP v roku 2026 útočia na novú hranicu. Štát prekope pravidlá, dočkáme sa lacnejších poistiek?

Vlastniť auto sa stáva čoraz väčším luxusom. Okrem drahých palív Slovákom rastú aj iné výdavky – drahšie sú servisné prehliadky, ale stúpajú aj ceny povinného zmluvného poistenia (PZP). A napriek tomu, že štát celý systém prekopal, vďaka čomu z ciest zmiznú rizikové vozidlá, úspor sa nedočkáme.  

Každý rok vodiči zažívajú ten istý príbeh. Aj keď šoférujú zodpovedne a nemajú na konte ani jednu búračku, aj tak je cena poistky pre autá každým rokom vyššia. Dôvody sú pragmatické. Poisťovniam rastú náklady.

A aby zostali v zisku, prenášajú ich na zákazníkov. V podstate rovnako okrem nich fungujú aj banky či obchodné reťazce. Tie vám buď zvýšia poplatky, napríklad za vedenie účtu, alebo zvýšia cenu potravín či iných produktov.

Drahé technológie aj náhradné diely

V prípade poisťovní ide o jednorazový výdavok, ktorý nepociťujete pravidelne každý mesiac. Ak vám však z účtu odíde naraz 150 eur, rodinný rozpočet to zabolieť môže. Často je to pritom ešte vyššia čiastka.

Podľa Slovenskej kancelárie poisťovateľov (SKP) dosiahla priemerná výška poistného v roku 2025 hranicu 162 eur, čo bolo medziročne o 12 percent viac. Rok predtým to bolo sedem percent.

Tento rok by sa mala situácia mierne upokojiť. Na presné čísla si ešte pár mesiacov počkáme, podľa viacerých porovnávačov by to však mohlo byť kdesi v rozmedzí 175 až 180 eur. Ako pred rokmi, tak aj dnes vždy záleží na type vozidla. Pri staršom ušetríte, pri novšom si priplatíte. Do samotnej cenotvorby však vstupujú aj mnohé ďalšie faktory.

„Tým najvýraznejším je rast nákladov na poistné plnenia. V praxi sa to prejavuje najmä vyššími cenami náhradných dielov, drahšími opravami v servisoch, rastom mzdových nákladov a tiež vyššími cenami moderných technológií, ktoré sú dnes súčasťou vozidiel,“ uviedla hovorkyňa ČSOB Poisťovne Zuzana Fečová. „Aj menšia nehoda tak často znamená výrazne vyššie náklady na opravu ako pred niekoľkými rokmi,“ dodala.

S týmto súhlasí aj špecialistka externej komunikácie Allianzu Helena Kanderková. „Významný vplyv má aj rast cien moderných technológií vo vozidlách, keď aj menšie poškodenie znamená opravu alebo výmenu senzorov, kamier či ďalších elektronických komponentov, čo zvyšuje priemernú výšku škôd,“ vyjadrila sa.

„Ceny povinného zmluvného poistenia sú na slovenskom trhu dlhodobo na hranici rentability vzhľadom na konkurenčné prostredie. Na jeho ceny v poslednom období najviac vplýval nárast inflácie, ktorý mal vplyv na rastúce náklady na opravy vozidiel, drahšie náhradné diely a tiež vyššie ceny práce v autoservisoch,“ pokračovala.

Aj preto rastú sumy priemerných škôd, ktoré sa hradia z PZP. Kým v roku 2020 to bolo o čosi viac ako 1 800 eur, už v roku 2024 to bolo takmer 2 900 eur a vlani sa táto suma priblížila k méte 3 100 eur.

Okrem čoraz drahšieho materiálu či vyššej ceny práce sú tu ďalšie dve príčiny. „Ide o rastúce náklady na zdravotnú starostlivosť pri škodách na zdraví. Okrem toho boli významným faktorom tiež vyššie zákonné limity poistného krytia zavedené v predchádzajúcom období,“ doplnila zoznam hovorkyňa Wüstenrotu Zuzana Zúbeková.

Zdražovanie po konsolidácii

A aby toho nebolo málo o slovo sa prihlásil aj štátny zásah. Od januára tohto roka sa totiž zvýšila sadzba dane z poistenia z pôvodných osem na 10 percent. Poisťovne toto dodatočné zaťaženie prenášajú priamo do koncových cien pre motoristov. V praxi to znamená, že z každej platby odchádza štátu väčšia časť ako to bolo ešte minulý rok.

Navýšenie sadzby sa pritom nevyhlo žiadnej povinnej poistke. Nové pravidlá sa dotkli nielen nových PZP uzatvorených po 1. januári 2026, ale aj už existujúcich zmlúv, ktoré poisťovne budú musieť postupne preceňovať. Ako presne zvýšenie premietnu do cien, zostáva na nich, klientov však musia vopred informovať.

Pre pripomenutie, ide o jedno z celkovo 22 konsolidačných opatrení, prostredníctvom ktorých chce vláda tento rok ušetriť viac ako dve miliardy eur. Zvýšenie sadzby dane z poistenia má do štátnej kasy podľa prepočtov ministerstva financií priniesť približne 36 miliónov eur.

„Tento odvod pritom nie je príjmom poisťovní, aj keď klient na predpise poistného vidí cenu vrátane dane či odvodu. Poisťovne tieto prostriedky iba vyberú od klientov a odvádzajú do štátneho rozpočtu,“ zaznelo v stanovisku SKP.

V neposlednom rade pridali ruku k dielu aj poistné plnenia tých vozidiel, ktoré PZP nemajú. Nejde pritom o zanedbateľné číslo. Podľa odhadov po našich cestách môže jazdiť až 320-tisíc vozidiel bez splnených zákonných požiadaviek. Škodu za nepoistené stroje vypláca Poistný garančný fond, do ktorého zase prispievajú všetci hráči na trhu. Tým tak vznikajú dodatočné výdavky. Podľa SKP sa takéto náklady v roku 2025 vyšplhali na sumu viac ako 10,5 milióna eur

V praxi by sa mala riešiť každá nehoda, ktorú spôsobilo vozidlo bez PZP, nasledovne. Vždy treba privolať políciu. Jej správu, spolu so správou o nehode a fotodokumentáciu, treba poslať priamo do SKP. Až ona následne vypláca škodu, ktorá vznikla. Peniaze zvyčajne posiela do niekoľkých týždňov.

Dobrou správou je, že už onedlho toto číslo drasticky poklesne, a to vďaka takzvanému LEX PZP. „Jeho cieľom je účinnejšie kontrolovať, či majú evidované vozidlá platné poistenie. Od augusta štát rieši najmä vozidlá bez PZP dlhšie ako dva roky. Ich držitelia majú čas do konca septembra, aby vozidlo poistili alebo dali do poriadku jeho evidenciu,“ vysvetlil senior analytik v spoločnosti Brokeria Ivan Kahanec.

V krátkom čase pritom na krok číslo jeden nadviaže krok číslo dva. „Od októbra sa má spustiť automatická kontrola a ukladanie pokút. Očakávame preto, že časť doteraz nepoistených vozidiel pribudne do systému PZP a časť sa vyradí z evidencie,“ podotkol vzápätí Kahanec.

Samotný štátny zásah celoplošné znižovanie PZP nespôsobí. Na druhej strane, určitých pozitív by sme sa dočkať predsa len mohli. „Tento krok môže prispieť k stabilizácii systému a zmierneniu tlaku na ďalší rast cien, keďže náklady spojené s nepoistenými vozidlami by sa mali postupne znižovať,“ naznačila Fečová.

„Obmedzenie počtu nepoistených áut by malo tento dlhodobo nespravodlivý stav postupne meniť. V konečnom dôsledku by sa potom cena PZP mala viac odvíjať od reálnej škodovosti poistených a zodpovedných motoristov, nie od tých, ktorí si svoju zákonnú povinnosť neplnia,“ predostrela Kanderková.

O stabilizácii situácie hovorí aj Uniqa. „Priamy vplyv novely na zlacnenie alebo zdraženie PZP neočakávame. Jeho efekt vidíme skôr v stabilizácii systému a v tom, že zodpovední vodiči nebudú v takej miere nepriamo znášať náklady za motoristov, ktorí si zákonnú povinnosť neplnia,“ povedala hovorkyňa Beata Lipšicová.

Čo nás čaká v roku 2027?

S tým, že by sme sa na budúci rok nemali veľmi tešiť na zlacňovanie PZP-čiek, súhlasia aj odborníci. Na jednej strane tu už nebudeme mať ďalšie navyšovanie odvodu a stále pomerne zaujímavú konkurenciu na trhu, inflácia však svoje posledné slovo rozhodne nepovedala.

„Rok 2027 bude prvý ucelený rok účinnosti LEX PZP, a teda ukáže, či sa naplnia predpoklady o pozitívnom vplyve v podobe väčšieho počtu poistených vozidiel a lepšieho rozloženia rizika. O cenách však aj tak napokon rozhodnú najmä náklady na opravy, náhradné diely, prácu v servisoch a škody na zdraví,“ zdôraznila poistná analytička spoločnosti Simplea Tünde Ďuričeková.

„V roku 2027 neočakávam dvojciferný rast cien PZP, aký sme zaznamenali v posledných rokoch. Skôr než o vrchole samotných cien by som hovorila o vrchole tempa ich rastu. Zníženie cien PZP by som však zatiaľ tiež neočakávala,“ skonštatovala.

Kahanec okrem toho poukázal aj na to, že sa na Slovensku bude postupne obnovovať vozový park. Staršie autá podľa neho budú končiť na vrakoviskách a v garážach budeme čoraz častejšie vídať novšie, modernejšie a tiež výkonnejšie stroje.

„Aktívne bezpečnostné systémy v novších autách pomáhajú predchádzať niektorým nehodám alebo zmierňovať ich následky. Proti tomu však stojí vyššia cena opráv technicky vybavených vozidiel. Pre ceny PZP bude rozhodujúce, ktorý z týchto účinkov preváži,“ ozrejmil expert.

Pri otázke o konkrétnych sumách či percentách jednotlivé spoločnosti odpovedali len nepriamo. „V tejto chvíli by bolo predčasné hovoriť o konkrétnom percente rastu v roku 2027. Neočakávame však návrat k výraznému zlacňovaniu, pokiaľ nedôjde k zásadnej zmene vo vývoji škodových nákladov. Ako pravdepodobnejší preto vnímame scenár mierneho rastu než pokles cien,“ predikovala budúci vývoj Lipšicová.

„Z pohľadu poisťovne Wüstenrot bude aj v nasledujúcich rokoch kľúčové nastavenie cien tak, aby zodpovedali reálnym nákladom na poistné plnenia a zároveň zabezpečovali dlhodobú stabilitu systému povinného zmluvného poistenia,“ uzavrela Zúbeková.

© Autorské práva vyhradené

Témy:
PZP
Slovenská kancelária poisťovateľov
ČSOB Poisťovňa
Wüstenrot
Lex PZP
inflácia

mReportér

Zdielajte článok

Vážení čitatelia, pod týmto článkom sme diskusiu zastavili

Prevládali v nej príspevky, ktoré boli v rozpore s pravidlami debaty aj dobrými mravmi. Celú debatu sme
vymazali, autorom všetkých slušných príspevkov sa ospravedlňujeme.

Ďakujeme za pochopenie a tešíme sa na slušné debaty pod inými článkami.