Peniaze na bežnom účte sú pohodlné, ale drahé. Kam s rezervou, aby bola dostupná aj zarábala?

Inflácia sa síce upokojila, no peniaze, ktoré nechávame ležať na bežnom účte, stále potichu strácajú hodnotu. Riešením však nie je presunúť celú rezervu do jedného produktu. Dôležité je rozlíšiť, ktoré peniaze potrebujeme okamžite, ktoré môžu pracovať niekoľko dní a ktoré patria do dlhodobejších investícií.  

Bežný účet je najdostupnejším miestom na uloženie peňazí. Ak má na ňom domácnosť usporených niekoľko tisíc eur, je to rezerva, ktorú môže kedykoľvek použiť. Takto uložené peniaze spravidla takmer nič nezarábajú a ich kúpnu silu postupne znižuje inflácia.

V praxi to znamená jednoduchú vec: suma na účte sa nemení, ale to, čo si za ňu kúpite, áno. Aj keď inflácia v poslednom období spomalila, ceny tovarov a služieb sú stále vyššie než pred rokom. Preto sa čoraz viac ľudí pýta, či má zmysel držať celú rezervu na bežnom účte.

Rezerva nemusí ležať celá na jednom mieste

Pri osobných financiách sa často hovorí o finančnej rezerve, no v praxi je užitočnejšie pozerať sa na peniaze domácnosti trochu širšie. Inak fungujú peniaze určené na bežné mesačné výdavky, inak peniaze na nečakané situácie a inak úspory, ktoré dnes nepotrebujete, ale využijete ich o niekoľko mesiacov. Preto je praktickejšie rozdeliť si peniaze podľa toho, ako rýchlo ich potrebujete mať k dispozícii.

3fotky v galérii
Ako rozdeliť osobné financie
Zdroj: AI Generated

Bežný účet je likvidný, termínovaný vklad viaže ruky

Klasickou alternatívou k bežnému účtu sú termínované vklady. Tie síce ponúkajú vyššie zhodnotenie než bežný účet, no za cenu viazanosti. Ak klient potrebuje peniaze skôr, než sa viazanosť skončí, zvyčajne príde o celý výnos.

Preto na trhu vzniká priestor pre riešenia medzi bežným účtom a dlhodobým investovaním. Nejde o produkty, ktoré majú nahradiť akciové investície alebo dôchodkové sporenie. Ich úlohou je skôr zhodnocovať krátkodobú hotovosť, ktorá by inak ležala nečinne. Jedným z takýchto riešení je Smart Cash od Across.

Čo je Smart Cash a čím sa líši od účtu v banke

Smart Cash nie je klasický bankový účet ani termínovaný vklad. Ide o investovanie do fondu krátkodobých investícií Smart Wallet Fund. Smart Cash je určený na zhodnocovanie hotovosti, ak klient nechce peniaze vystaviť vysokému riziku, ale zároveň nechce, aby mu strácali hodnotu na bežnom účte. Kým podobné typy fondov na trhu dosahujú priemerné zhodnotenie okolo 2 % ročne, toto riešenie mieri vyššie. Očakávaný ročný výnos je na úrovni 3,75 %, čo vysoko prevyšuje aktuálny trhový benchmark.

Silnou výhodou Smart Cash je, že peniaze nie sú viazané na mesiace či roky. Ak sa vám pokazí auto alebo potrebujete hotovosť na nečakaný výdavok, peniaze si môžete kedykoľvek vybrať a do niekoľkých dní ich máte na účte aj s aktuálnym trhovým zhodnotením, o ktoré na rozdiel od predčasného výberu z termínovaného vkladu neprichádzate. Celý proces od zadania pokynu po pripísanie peňazí na bankový účet trvá spravidla 7 až 10 dní.

Pre koho môže byť takéto riešenie vhodné

Smart Cash môže dávať zmysel najmä ľuďom, ktorí majú na bežnom účte alebo sporiacom účte viac peňazí, než reálne potrebujú na najbližšie týždne. Typicky ide o domácnosti, ktoré už majú vytvorenú základnú rezervu, ale nechávajú ju dlhodobo stáť bez výnosu.

Vhodný môže byť aj pre ľudí, ktorí nechcú peniaze viazať na termínovanom vklade, chcú ich zhodnocovať a zároveň ich mať aj pomerne rýchlo k dispozícii v prípade potreby. Napríklad ak majú odložených 10-tisíc eur, no okamžite potrebujú mať poruke len časť z nich.

Naopak, opatrný by mal byť človek, ktorý má rezervu veľmi nízku alebo vie, že peniaze môže potrebovať zo dňa na deň. V takom prípade je prioritou okamžitá dostupnosť, nie výnos.

Rozdiel medzi jednotlivými možnosťami je najlepšie vidno na číslach. Bežný osobný účet s úrokovou sadzbou 0 % ročne dnes prakticky nezarába. Termínovaný vklad ponúka úrokovú sadzbu v priemere 1,9 % ročne, no za cenu viazanosti na stanovené obdobie, najčastejšie na 6, 12 alebo viac mesiacov. Smart Cash komunikuje očakávaný výnos 3,75 % ročne bez klasickej viazanosti. Dlhodobé investovanie môže priniesť vyšší výnos, ten však závisí od vývoja trhu a vyžaduje niekoľkoročný horizont.

Pri sume 10-tisíc eur to znamená jednoduchý rozdiel: na bežnom účte peniaze prakticky nezarobia nič, pri priemernom termínovanom vklade s úrokom 1,9 % ide približne o 190 eur ročne pred zdanením a pri Smart Cashi s očakávaným výnosom 3,75 % približne o 375 eur pred zdanením. Pri Smart Cashi však treba dodať, že nejde o garantovaný bankový úrok, ale o očakávaný výnos investičného produktu.

3fotky v galérii
Orientačné porovnanie
Zdroj: nativne

Smart Cash získate v aplikácii AcrossWealth

Do produktu Smart Cash môžete investovať priamo cez investičnú aplikáciu AcrossWealth. Celý proces je digitálny – od registrácie až po správu investície. Klient tak nemusí chodiť na pobočku a svoje peniaze má pod kontrolou priamo v mobile.

Aplikácia slúži ako jednoduchý vstup k investovaniu pre ľudí, ktorí chcú mať prehľad o svojich úsporách a zároveň hľadajú spôsob, ako ich nenechať ležať nečinne na účte. Smart Cash je v nej jednou z možností pre krátkodobú hotovosť, ktorú klient nechce viazať na dlhé obdobie, no zároveň ju nepotrebuje mať dostupnú v tej istej sekunde.

Rok bez poplatkov pre každého, kto zainvestuje cez aplikáciu

Across aktuálne ponúka aj zvýhodnenie pre nových investorov. Každý klient, ktorý cez aplikáciu AcrossWealth zainvestuje do akéhokoľvek produktu do konca mája, získava prvý rok bez priebežných poplatkov.

Výhoda sa teda nevzťahuje iba na Smart Cash. Platí všeobecne pre investovanie cez aplikáciu, vďaka čomu si klient môže vybrať riešenie podľa toho, na čo chce peniaze použiť a ako dlho ich plánuje investovať.

Pri Smart Cashi to môže byť zaujímavé najmä pre ľudí, ktorí majú časť peňazí odloženú na nečakané výdavky alebo krátkodobé ciele. Peniaze nemusia byť viazané na mesiace či roky, no kým ich klient nepotrebuje, môžu sa aspoň čiastočne zhodnocovať.

Ak teda hľadáte spôsob, ako poraziť infláciu bez toho, aby ste sa vzdali prístupu k svojim peniazom, Smart Cash je voľbou, ktorú by ste nemali prehliadnuť.

UPOZORNENIE: Výnosy z investície do podielových fondov dosiahnuté v minulosti nie sú zárukou budúcich výnosov. S investíciou do podielových fondov je spojená rôzna miera rizika, ktorá závisí od konkrétnej investičnej politiky a stratégie podielového fondu. Hodnota investície do podielového fondu, ako aj výnos z nej, môže stúpať alebo klesať a podielnik nemusí dostať späť celú investovanú sumu. Správcovská spoločnosť negarantuje dosiahnutie cieľa investičnej politiky. Správcovská spoločnosť môže za zákonom stanovených podmienok predĺžiť lehotu na vyplatenie podielových listov.

Článok bol pripravený v spolupráci s Across Private Investments.