Prekvapivý prieskum: Každý piaty Slovák si šetrí tajne, partner o tom nemá poňatia

Zatiaľ čo veľké finančné rozhodnutia robia partneri vo väčšine prípadov spoločne, každodenné nákupy zostávajú najmä v rukách žien. Vyplýva to z prieskumu investičnej platformy XTB, ktorý zároveň ukázal rastúci záujem o investovanie, najmä medzi ženami, ale aj pretrvávajúce obavy z rizika.  

Video

Prieskum: Každý piaty Slovák má tajnú finančnú rezervu

Finančné rozhodovanie v slovenských domácnostiach prechádza zmenou. Ak ide o kúpu auta, rekonštrukciu bývania, splácanie úveru alebo iné väčšie výdavky, partneri sa dnes vo väčšine prípadov rozhodujú spoločne. Podľa prieskumu XTB to platí pre 70 % respondentov.

„Tieto väčšie finančné rozhodnutia páry naozaj robia väčšinou spolu. V prieskume nám vyšlo, že až 70 % opýtaných funguje takýmto spôsobom,“ hovorí finančný analytik XTB Ondrej Greguš v relácii televízie ta3 Investujeme.

V prieskume bola hranica väčšieho finančného rozhodnutia stanovená na 2 000 eur. Greguš však upozorňuje, že v praxi sa partneri radia už pri podstatne nižších sumách. „Aj keď sa bavíme o vyšších stovkách alebo okolo tisíc eur, domácnosti už tieto rozhodnutia zvažujú spoločne,“ tvrdí.

Ženy stále dominujú pri bežných nákupoch

Odlišná situácia nastáva pri každodenných výdavkoch. Tie sú podľa výsledkov prieskumu stále prevažne v kompetencii žien. Až 41 % respondentiek uviedlo, že zabezpečujú bežné nákupy potravín či drogérie. Samostatne pritom nakupuje len 14 % mužov.

Najčastejšou odpoveďou síce bolo, že partneri chodia nakupovať spolu, podľa Greguša však ani to neznamená, že majú úlohy rozdelené rovnomerne. „Aj keď idú páry spolu na nákup, väčšinou to vyzerá tak, že tá žena to má pod palcom,“ tvrdí.

Podľa analytika môže ísť o dôsledok zaužívaného fungovania domácností či rozdelenia povinností počas rodičovskej dovolenky.

Oddelené účty sú bežnejšie ako spoločné

Prieskum ukázal aj to, že spoločná domácnosť už automaticky neznamená spoločný bankový účet. Až 45 % respondentov uviedlo, že každý z partnerov využíva vlastný účet. Ďalšia skupina kombinuje vlastné účty so spoločným, ktorý slúži na financovanie spoločných výdavkov alebo nečakaných situácií. Výlučne spoločný účet má približne pätina domácností.

Jedným z najprekvapivejších zistení bolo, že 19 % opýtaných má finančnú rezervu alebo investície, o ktorých partner nevie. „Jeden z piatich opýtaných je naozaj dosť. Ja osobne si to neviem úplne predstaviť, že by som takto zatajoval svoje financie pred partnerom,“ priznáva Greguš.

Najčastejšie ide podľa neho o investičné fondy alebo sporiace účty, ktoré neslúžia na bežné výdavky domácnosti.

Rekordný rast nových investoriek

Významnou témou prieskumu bolo aj investovanie. Práve Slovensko zaznamenalo v rámci skupiny XTB najvýraznejší rast nových investoriek spomedzi všetkých krajín, v ktorých spoločnosť pôsobí.

Kým v roku 2024 tvorili ženy len približne sedem percent nových klientov spoločnosti, o rok neskôr ich podiel vzrástol na takmer 20 percent. „Je tam až dvaapolnásobný nárast. Sme veľmi radi, že aj ženy začínajú investovať, pretože investovanie je pre všetkých,“ hovorí Greguš.

Podľa neho za tým stojí rastúca finančná gramotnosť, jednoduchší prístup k investovaniu aj množstvo vzdelávacích aktivít. „Investovanie je čoraz viac prístupné a finančná gramotnosť sa globálne zvyšuje. Pomáhajú tomu rôzne kurzy a kampane,“ povedal.

Tretina Slovákov stále investovať nechce

Napriek rastúcemu záujmu zostáva významná časť populácie mimo sveta investícií. „Takmer tretina ľudí nielenže neinvestuje, ale ani nemá v pláne začať,“ upozorňuje Greguš.

Približne rovnaký podiel respondentov investuje pravidelne. Okolo pätiny investuje nepravidelne, najmä vtedy, keď získa väčší jednorazový príjem. Ďalších 13 % respondentov by investovať chcelo, no zatiaľ ich brzdia obavy alebo neistota.

Práve vzdelávanie považuje analytik za jednu z najdôležitejších úloh. „Nie je to len o tom získať čo najviac nových investorov, ale aj vzdelávať ich, aby vedeli, čo robia, a uvedomovali si, že príležitosti so sebou prinášajú aj riziká,“ upozorňuje.

Slováci investujú najčastejšie do 50 eur mesačne

Prieskum zároveň ukázal, že väčšina Slovákov investuje pomerne malé sumy. Najväčšia skupina respondentov, 27 %, investuje mesačne do 50 eur. Medzi ženami je tento podiel ešte vyšší a dosahuje 30 %. Ďalších 23 % respondentov investuje od 50 do 100 eur mesačne.

Na opačnom konci rebríčka stoja investori, ktorí mesačne investujú viac ako 500 eur. Takých je iba 3 %. Aj tu sa ukázali rozdiely medzi pohlaviami – medzi mužmi ide o päť percent respondentov, medzi ženami len o 1,5 %.

Greguš však zdôrazňuje, že úspešné investovanie nestojí na výške pravidelnej sumy. „Dôležité na začiatok nie je až tak suma, ale pravidelnosť. Keď si ľudia vytvoria návyk pravidelne odkladať časť príjmu, môžu investovanú sumu postupne zvyšovať,“ tvrdí.

Začiatočníci by mali myslieť na diverzifikáciu

Podľa analytika patrí medzi najčastejšie chyby začínajúcich investorov snaha staviť na jedinú akciu alebo jednu spoločnosť. Ako vhodnejšie riešenie odporúča diverzifikáciu prostredníctvom ETF fondov. „ETF je taký kôš, v ktorom je viacero firiem. Človek tak automaticky získava diverzifikované portfólio a nesnaží sa staviť všetko na jednu spoločnosť,“ vysvetľuje.

Diverzifikácia podľa neho pomáha zmierňovať riziko a znižuje závislosť od vývoja jednej firmy alebo jedného odvetvia.

Krátkodobé poklesy netreba preceňovať

Obavy zo straty peňazí patria spolu s nedostatkom voľných financií medzi najčastejšie dôvody, prečo Slováci neinvestujú. Greguš však upozorňuje, že investovanie treba vnímať predovšetkým ako dlhodobý proces.

„Veľa ľudí odchádza z investícií, keď vidí krátkodobý prepad. Ak si však graf oddialime a pozrieme sa na dlhšie obdobie, vidíme, že tí, ktorí vydržali, boli na konci dňa úspešní,“ upozorňuje.

Aj v období zvýšenej volatility na finančných trhoch preto odporúča zachovať dlhodobý pohľad a nepanikáriť pri krátkodobých výkyvoch. „Je dôležité rozmýšľať nad diverzifikáciou aj nad dlhodobým horizontom. Najmä mladí ľudia majú obrovskú výhodu v tom, že môžu využiť efekt zloženého úročenia. Preto je dôležité začať čím skôr,“ dodal.

Výsledky prieskumu naznačujú, že finančné správanie Slovákov sa postupne mení. Partneri viac spolupracujú pri správe rodinných financií, investovanie sa stáva dostupnejším a rastie záujem žien aj mladých ľudí.

Napriek tomu zostáva veľkou výzvou presvedčiť časť populácie, že investovanie nemusí byť výsadou skúsených investorov ani ľudí s vysokými príjmami. Práve pravidelnosť, dlhodobý prístup a dostatočné finančné vzdelávanie môžu byť podľa odborníkov kľúčom k tomu, aby si viac Slovákov začalo systematicky budovať svoj majetok.

Témy:
investovanie
prieskum
slováci
finančná rezerva
partner

mReportér

Zdielajte článok

Vážení čitatelia, pod týmto článkom sme neumožnili diskusiu

Obsah článku a skúsenosti s administráciou debát nám dávajú predpoklad, že aj na tomto mieste by pribúdali
prevažne príspevky, ktoré by boli v rozpore s pravidlami debaty aj dobrými mravmi.

Ďakujeme za pochopenie a tešíme sa na slušné debaty pod inými článkami.